بينما يركز منظمو مكافحة غسل الأموال جهودهم على غسل الأموال القائم على المؤسسات المالية، فإن المجرمين ببساطة يخرجون من البنوك لإنجاز المهمة. توفر المدفوعات الرقمية، بتعقيداتها، وسيلة مثالية - وغطاءً مثالياً - لغسل الأموال.
فيما يلي 4 مخططات شائعة تؤثر على التجار ومقدمي خدمات الدفع والعلامات التجارية اليوم.
1. غسل الأموال من خلال المعاملات
الخطة الأكثر شيوعاً هي غسل الأموال عبر المعاملاتحيث يستخدم التجار غير الشرعيين بيانات اعتماد الدفع الخاصة بتاجر معتمد لمعالجة معاملات التجارة الإلكترونية. من السهل إنشاء متجر إلكتروني للمبيعات غير المشروعة، ثم إعادة توجيه المعاملات عبر تاجر شرعي. ونادراً ما يلاحظ ذلك المنظمون.
يمكن استخدام غسل الأموال لأغراض متنوعة، بدءًا من التقليل من قيمة المبيعات للتهرب من الضرائب، وصولًا إلى مخططات أسوأ بكثير. يوفر غسل الأموال تمويلًا للجانب المظلم من تجارة المنتجات المقلدة، والاتجار بالبشر، والمخدرات غير المشروعة، والأسلحة غير المسجلة.
2. منصات الدفع الرقمية
غسيل الملابس المصغر يشير هذا إلى المعاملات الصغيرة التي لا تستدعي تنبيهات مكافحة غسل الأموال. في عمليات غسل الأموال الصغيرة، يمكن للمجرمين استخدام منصات الدفع الرقمية اليومية لتحويل الأموال. على سبيل المثال، قد تستدعي معاملة عبر باي بال بقيمة 10,000 دولار تنبيهات مكافحة غسل الأموال. لكن 100 معاملة عبر باي بال بقيمة 100 دولار لكل منها لن تلفت انتباه الجهات الرقابية. في الواقع، تشير التقديرات إلى أن يتم استخدام باي بال لتحويل 10% من الأموال المغسولة. كما تُستخدم منصات الدفع الرقمي الأخرى مثل Venmo بشكل شائع لتحويل الأموال غير المشروعة.
3. مواقع المزايدة عبر الإنترنت
يستخدم اللصوص أيضًا مواقع المزادات الإلكترونية لغسل الأموال على نطاق ضيق. فمن المزادات الاحتيالية على موقع eBay إلى إعلانات الوظائف الوهمية على موقع Fiverr، يمكن تحويل الأموال بسهولة وسرعة. في الواقع، هذه الطريقة قريبة جدًا من واقعنا. ففي عام 2017، أحبط مكتب التحقيقات الفيدرالي هجوماً إرهابياً على الأراضي الأمريكية. ووجدوا أن الجاني حصل على تمويله من خلال نشر مزادات احتيالية على موقع eBay تم "شراؤها" من قبل عملاء داعش.
تصل بعض المنظمات الإجرامية بعمليات غسيل الأموال إلى مستويات تكاد تضاهي الشركات الكبرى. فقد يتم توظيف أفراد كـ"وسطاء" للتقدم لوظائف عبر الإنترنت، ثم يقومون بتحويل الأموال إلى صاحب العمل لاحقًا، بعد خصم عمولة. إنها عملية احتيال نيجيرية واسعة النطاق.
4. الاحتيال ببطاقات الهدايا
يُعدّ استغلال البطاقات مسبقة الدفع وسيلة أخرى من وسائل غسيل الأموال الصغيرة. في هذه الطريقة، قد يقوم المحتالون بتحميل مبالغ نقدية على مجموعة متنوعة من البطاقات مسبقة الدفع، مثل بطاقات هدايا فيزا أو بطاقات المتاجر. وبقليل من الجهد، يمكن تحويل هذه المبالغ إلى يتم تحويلها إلى ودائع نقدية في الحسابات المصرفية. قد لا يبدو مبلغًا كبيرًا لشحن بطاقة فيزا بمبلغ 200 دولار هنا وهناك، ولكن في أيدي مجرم منظم، يمكن أن تتراكم هذه المبالغ بسرعة.
ما هي الخطوة التالية؟
على مدى السنوات القليلة الماضية، ازدهرت عمليات غسل الأموال عبر المعاملات وأشكال غسل الأموال الصغيرة المختلفة بعيدًا عن أنظار لوائح مكافحة غسل الأموال. لكن هذا الوضع بدأ يتغير مع ازدياد وعي الجهات التنظيمية بحجم المشكلة.
والخبر السار هو أن لدينا التكنولوجيا اللازمة لتحقيق بعض التقدم الملموس. وكما أحدث الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ثورة في مكافحة الاحتيال عند نقاط البيع وفي التجارة الإلكترونية التقليدية، فإن الجهات التنظيمية ستوجه هذه الأدوات نحو مكافحة غسيل الأموال. من المؤكد أن مزودي خدمات الدفع وتجار التجزئة ومواقع التجارة الإلكترونية سيواجهون لوائح ومعايير امتثال جديدة. ولكن بالنظر إلى ضرورة مكافحة غسل الأموال في المدفوعات، فسيكون هذا جهداً مُجدياً.