بينما يركز منظمو مكافحة غسل الأموال جهودهم على غسل الأموال عبر المؤسسات المالية، يلجأ المجرمون ببساطة إلى وسائل أخرى غير البنوك لإتمام عملياتهم. فالمدفوعات الرقمية، بتعقيداتها، توفر وسيلة مثالية - وغطاءً مثالياً - لغسل الأموال.
فيما يلي 4 مخططات شائعة تؤثر على التجار ومقدمي خدمات الدفع والعلامات التجارية اليوم.
1. غسل الأموال من خلال المعاملات
أكثر الأساليب شيوعًا هو غسل الأموال عبر المعاملات ، حيث يستخدم التجار غير الشرعيين بيانات اعتماد الدفع الخاصة بتاجر معتمد لمعالجة معاملات التجارة الإلكترونية. من السهل إنشاء متجر إلكتروني لبيع المنتجات غير المشروعة، ثم إعادة توجيه المعاملات عبر تاجر شرعي. ونادرًا ما يلاحظ ذلك المنظمون.
يمكن استخدام غسل الأموال لأغراض متنوعة، بدءًا من التقليل من قيمة المبيعات للتهرب من الضرائب، وصولًا إلى مخططات أسوأ بكثير. يوفر غسل الأموال تمويلًا للجانب المظلم من تجارة المنتجات المقلدة، والاتجار بالبشر، والمخدرات غير المشروعة، والأسلحة غير المسجلة.
2. منصات الدفع الرقمية
يشير مصطلح "غسيل الأموال المصغر" إلى المعاملات الصغيرة التي لا تستدعي تنبيهات مكافحة غسل الأموال. في هذا النوع من الغسيل، يستغل المجرمون منصات الدفع الرقمية الشائعة لتحويل الأموال. على سبيل المثال، قد تستدعي معاملة عبر باي بال بقيمة 10,000 دولار تنبيهات مكافحة غسل الأموال، بينما لا تستدعي 100 معاملة عبر باي بال بقيمة 100 دولار لكل منها أي ملاحظة من الجهات الرقابية. في الواقع، تشير التقديرات إلى أن باي بال يُستخدم لتحويل 10% من الأموال المغسولة. كما تُستخدم منصات دفع رقمية أخرى، مثل فينمو، بشكل شائع لتحويل الأموال غير المشروعة.
3. مواقع المزايدة عبر الإنترنت
يستخدم اللصوص أيضًا مواقع المزادات الإلكترونية لغسل الأموال بشكل غير مباشر. فمن المزادات الاحتيالية على موقع eBay إلى إعلانات الوظائف الوهمية على موقع Fiverr، يمكن تحويل الأموال بسهولة وسرعة. في الواقع، هذه الطريقة قريبة جدًا من واقعنا. ففي عام 2017، أحبط مكتب التحقيقات الفيدرالي هجومًا إرهابيًا على الأراضي الأمريكية. ووجدوا أن الجاني حصل على تمويله من خلال نشر مزادات احتيالية على موقع eBay "اشتراها" عملاء تنظيم داعش.
تصل بعض المنظمات الإجرامية بعمليات غسيل الأموال إلى مستويات تكاد تضاهي الشركات الكبرى. فقد يتم توظيف أفراد كـ"وسطاء" للتقدم لوظائف عبر الإنترنت، ثم يقومون بتحويل الأموال إلى صاحب العمل لاحقًا، بعد خصم عمولة. إنها عملية احتيال نيجيرية واسعة النطاق.
4. الاحتيال ببطاقات الهدايا
يُعدّ تزوير البطاقات مسبقة الدفع وسيلة أخرى من وسائل غسيل الأموال الصغيرة. في هذه الطريقة، يقوم المحتالون بتحميل مبالغ نقدية على أنواع مختلفة من البطاقات مسبقة الدفع، مثل بطاقات هدايا فيزا أو بطاقات المتاجر. وبقليل من الجهد، يمكن تحويل هذه المبالغ إلى إيداعات نقدية في الحسابات المصرفية. قد لا يبدو مبلغًا كبيرًا تحميل بطاقة فيزا بقيمة 200 دولار هنا أو هناك، لكن في أيدي مجرم منظم، يمكن أن تتراكم هذه المبالغ بسرعة.
ما هي الخطوة التالية؟
على مدى السنوات القليلة الماضية، ازدهرت عمليات غسل الأموال عبر المعاملات وأشكال غسل الأموال الصغيرة المختلفة بعيدًا عن أنظار لوائح مكافحة غسل الأموال. لكن هذا الوضع بدأ يتغير مع ازدياد وعي الجهات التنظيمية بحجم المشكلة.
الخبر السار هو أننا نمتلك التكنولوجيا اللازمة لتحقيق تقدم ملموس. فكما أحدث الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ثورة في مكافحة الاحتيال عند نقاط البيع وفي التجارة الإلكترونية التقليدية، ستوظف الجهات التنظيمية هذه الأدوات لمكافحة غسل الأموال. ومن المؤكد أن مزودي خدمات الدفع وتجار التجزئة ومواقع التجارة الإلكترونية سيشهدون لوائح ومعايير امتثال جديدة. ولكن بالنظر إلى مدى إلحاح مكافحة غسل الأموال في المدفوعات، فسيكون هذا الجهد استثمارًا مجديًا.