在美国，我们对最新最好的科技产品有着永无止境的渴望：智能手机、平板电脑，甚至是可穿戴设备。 但美国在非接触式支付领域远远落后。通过了解世界其他地区非接触式技术的现状，我们可以预测支付生态系统未来的发展趋势。掌握这些信息，您就可以帮助商户做好准备，以满足消费者不断变化的期望和需求。
全球正在发生什么
在美国，非接触式支付通常被视为一种新奇事物。然而，在全球范围内，情况却截然不同。在所有其他发达国家，非接触式支付已成为一项必不可少的日常技术，其市场覆盖范围不断扩大。据估计，到2019年，全球85%的交易将基于NFC技术，非接触式支付用户总数将超过10亿。非接触式支付的交易额预计将从目前的4.77亿美元增长至141.21亿美元。 (3).
美国在非接触式支付方面落后，很大程度上是由于其EMV迁移速度缓慢。事实上，美国是全球最后几个尚未采用EMV的国家之一。发达的欧洲国家已将97%的刷卡交易采用EMV技术。 (7)在美国，只有大约一半的商家拥有EMV设备，而且由于认证延迟，其中许多商家还无法使用这些设备。
EMV芯片卡和非接触式支付技术才刚刚起步。由于我们仍然接受磁条卡交易，零售商得以继续使用旧设备，避免升级到新技术的成本。虽然这在短期内为零售商节省了资金，但却让他们错失了更多收入机会。随着责任转移，他们还将面临实时欺诈损失。
通过观察我们两个全球邻国，我们可以更深入地了解EMV对非接触式技术的影响，并预测美国即将发生的变化。美国、加拿大和英国在社会经济水平、语言、文化和消费市场方面都非常相似。然而，加拿大和英国在支付偏好方面与美国却存在显著差异。让我们仔细分析一下。
加拿大：一切皆有可能
要想了解五年后美国非接触式支付的发展趋势，不妨参考加拿大。加拿大支付行业整体上已符合EMV标准。正因如此，加拿大的支付格局与如今的美国截然不同。
加拿大在EMV实施方面比美国领先一大截。美国只有大约一半的零售商符合EMV标准，而加拿大的这一比例高达97%。 (7)由于EMV的实施，加拿大10家零售商中有8家拥有具备NFC功能的终端。 （9） 其中10%的交易是非接触式交易。 (10)如今在加拿大，非接触式支付已不再是新鲜事物，而是一种常见的支付方式。据国际技术战略公司总裁克里斯蒂·克里斯特利斯 (Christie Christelis) 表示：“非接触式支付市场发展至今，如果商家不接受非接触式支付，消费者会感到不满。许多商家不得不在POS终端上张贴告示，就无法接受非接触式支付表示歉意。” (2) 美国零售商也应该做好准备，满足消费者的这种期望。
加拿大和美国之间的一个关键区别在于非接触式支付方式的选择。在加拿大，非接触式芯片卡是主要的支付方式，而在美国，市场则更倾向于智能手机支付。几年前，美国发卡机构曾大力推广非接触式芯片卡。但由于EMV芯片卡的普及速度缓慢（且为自愿性质），能够读取非接触式芯片卡的商户终端寥寥无几。这种普及率的不足，加上输入PIN码的不便，导致美国消费者断然拒绝了非接触式芯片卡。因此，美国开发商转而专注于推广基于移动设备的NFC支付。考虑到美国智能手机的高普及率，这不失为一个合理的策略。
然而，加拿大在这一领域也开始迎头赶上美国。加拿大市场最大的变革是2015年11月Apple Pay的推出。Apple Pay提供了一个统一的支付应用程序，用于与银行和支付处理机构进行交互。Android Pay和Samsung Pay紧随其后，预计将于2016年底在加拿大全面推出。据估计，到2019年，加拿大三分之二的智能手机将配备NFC技术。 (4)因此，移动钱包功能也随之而来。由于绝大多数商家都已支持NFC，移动钱包的使用不会像美国那样受到限制。加拿大消费者是会继续使用非接触式银行卡，还是会转向移动钱包，这将非常值得关注。
英国：早期采用，稳步增长
英国是成熟支付市场的典范，这得益于其向EMV芯片卡的成熟过渡。英国早在2002年就开始推进EMV进程，甚至早于加拿大。发卡机构、收单机构和银行的共同努力，以及对消费者教育的重视，使得过渡过程相对平稳。早在2006年，英国的芯片和密码交易占比就已高达99.8%。 (5)
在非接触式支付方面，早期EMV芯片标准的实施导致NFC在销售点的普及速度缓慢但稳步提升。原因很简单：虽然2006年的终端符合EMV标准，但它们未必支持NFC。因此，零售商升级到NFC设备是一个持续的过程，但这一过程得到了零售商、银行和消费者的大力支持。目前，已安装的设备中有20%具备NFC技术。 (1)随着英国制定新目标，这一比例预计将大幅提升。万事达卡新兴产品负责人迈克·考恩宣布：“从明年年初开始，所有新部署的支付终端都必须支持非接触式支付。这将使我们实现普及化，人们可以使用手机以这种方式进行支付。到2020年，所有终端都将支持非接触式支付。” (6)
在海外，芯片卡是主要的非接触式支付方式，但选择正在不断增加。过去一年，Apple Pay 和 Android Pay 都已进入英国市场。Samsung Pay 预计将于 2016 年底前推出。智能手机移动支付的市场份额正在逐步扩大，正如它在美国的发展势头一样。向消费者普及移动钱包和集成式商店会员计划的功能和优势，将是激发消费者兴趣并推动其普及的关键。
那么，我们能从英国学到什么呢？英国支付行业在将NFC技术应用于传统销售点以外的领域方面表现出色，堪称创新典范。令人惊讶的是，增长最快的领域并非收银台，而是公共交通。伦敦交通系统（包括地铁、铁路、巴士等）的乘客都可以使用NFC技术进行“一触即付”，日均客流量高达一百万次。 (1)通过考察英国非传统的非接触式支付渠道，我们可以看出支付方式并非只能局限于传统的销售点。虽然美国没有主要的公共交通服务提供商，但创新的原则是相同的：思考零售商可以利用非接触式支付在其业务范围内增加收入的其他途径。
美国：预期情况
在日常业务管理中，人们很容易安于现状，认为一切都将一成不变。但这种想法未免过于短视。关注全球支付趋势至关重要，这样才能帮助商户做好准备，迎接不断变化的市场。通过研究非接触式支付在EMV流程中更进一步的国家的影响，我们可以预测美国未来的发展趋势。随着商户逐步过渡到EMV，为他们的设备配备NFC功能，并教会他们如何使用，最重要的是，让他们了解非接触式技术能为业务带来的益处，这些都有助于确保设备的未来兼容性。
来源
- “英国对美国移动支付普及的启示。” ym凯伦·韦伯斯特。2016年3月21日。 http://www.pymnts.com/nfc/2016/uk-lessons-for-us-mobile-payments-adoption/
- “2016年加拿大支付预测。” 研究和市场。 可能2016。 http://www.researchandmarkets.com/research/nvl9kw/canadian_payments
- “无现金且安心：发展近场支付市场。” 当今移动支付。 Thomas Rostek。2016年9月16日。 http://www.mobilepaymentstoday.com/articles/cashless-and-confident-growing-the-proximity-payment-market/
- 《加拿大移动支付指南》 二. 马克斯·帕尔默，2016年3月9日。 https://due.com/blog/guide-mobile-payments-in-canada/
- “英国为美国EMV的未来发展提供了线索。” 支付来源Ray Wizbowski，2015年10月8日。 http://www.paymentssource.com/news/paythink/britain-provides-clues-for-the-us-emv-future-3022492-1.html
- 万事达卡：到2020年，英国所有商店都将接受非接触式支付。 欧洲科技周迈克尔·摩尔。2015年6月4日。 http://www.techweekeurope.co.uk/e-marketing/mastercard-uk-contactless-payments-169566
- “全球EMV部署统计数据。” 电动车公司。 访问了十月6，2016。 https://www.emvco.com/about_emvco.aspx?id=202
- “加拿大的EMV经验能给美国带来哪些启示？” 洞察宝库。 17年2015月XNUMX日。 http://blog.co-opfs.org/what-canadas-emv-experience-can-teach-u-s/
- “Apple Pay 在加拿大和澳大利亚：你需要知道的一切。” 爱摩网 丹尼尔·巴德。2016年8月6日。 http://www.imore.com/faq-apple-pay-canada-australia
- “走向非接触式：借鉴其他市场的经验。”零售触点。Xavier Giandominici。2016年1月26日。 http://www.retailtouchpoints.com/features/executive-viewpoints/going-contactless-learning-from-other-markets