随着反洗钱监管机构将工作重点放在金融机构洗钱上，犯罪分子干脆绕过银行来完成洗钱活动。 数字支付的复杂性使其成为洗钱的完美媒介和完美掩护。
以下是目前影响商家、支付服务商和品牌的 4 种常见骗局。
1. 交易洗钱
最常见的方案是 交易洗钱在这种模式下，非法商家会使用合法商家的支付凭证来处理电子商务交易。搭建一个用于非法销售的在线店铺非常容易，然后将交易重定向到合法商家。而且，监管机构很少会注意到这种行为。
交易洗钱可用于多种目的，从少报销售额以逃避税收，到更为恶劣的用途。交易洗钱为假冒产品、人口贩卖、非法毒品和未注册武器等丑恶的地下活动提供资金。
2. 数字支付平台
微型洗涤 指的是金额小到不会触发反洗钱警报的交易。在微型洗钱中，犯罪分子可以利用日常的数字支付平台转移资金。例如，一笔10,000万美元的PayPal交易会触发反洗钱警报。但是，100笔每笔100美元的PayPal交易却不会引起监管机构的注意。事实上，据估计， PayPal 用于转账 10%。 洗钱所得。其他数字支付平台，例如 Venmo，也常被用于转移非法资金。
3. 在线竞标网站
窃贼还会利用在线竞价网站进行小额洗钱。从 eBay 上的欺诈性拍卖到 Fiverr 上的虚假招聘信息，资金转移都变得轻松快捷。事实上，这种做法与我们的生活息息相关。2017 年， 联邦调查局挫败了一起恐怖袭击 在美国本土。他们发现，犯罪分子通过在eBay上发布虚假拍卖信息获得资金，这些拍卖信息被ISIS特工“购买”。
一些犯罪团伙将洗钱活动发展到近乎企业化的规模。他们会雇佣一些人充当“洗钱骡子”，让他们在网上申请工作，然后再将钱款扣除佣金后转回给雇主。这简直就是尼日利亚价格骗局的放大版。
4. 礼品卡诈骗
预付卡洗钱是另一种微型洗钱手段。在这种模式下，诈骗分子会将现金充值到各种预付卡上，例如Visa礼品卡或商店卡。稍加操作，这些款项就可以被洗白。 提取成现金存款 存入银行账户。虽然偶尔往信用卡里充值200美元看起来似乎不多，但在有组织犯罪分子手中，这些金额累积起来却相当可观。
下一步是什么？
过去几年，交易洗钱和各种形式的微型洗钱活动一直在反洗钱法规的监管之外蓬勃发展。但随着监管机构对这一问题的严重性认识不断提高，这种情况正在开始改变。
好消息是，我们已经拥有了取得一些实质性进展所需的技术。 正如人工智能和机器学习彻底改变了销售点和传统电子商务中的欺诈控制一样，监管机构也将利用这些工具来打击洗钱活动。 支付服务提供商、零售商和电商网站肯定会面临新的监管规定和合规标准。但考虑到打击支付领域洗钱活动的紧迫性，这些努力将是值得的。