支付领域的洗钱：你需要了解什么
2019 年 3 月 5 日
提到洗钱，你可能会想到成袋的现金和黑市交易。但这完全不是事实。洗钱在美国支付行业是一个日益普遍、危险且代价高昂的问题。交易洗钱造成的欺诈金额高达惊人的200亿美元。
提到洗钱，你可能会想到成袋的现金和黑市交易。但这完全不是事实。洗钱在美国支付行业是一个日益普遍、危险且代价高昂的问题。交易洗钱造成的欺诈金额高达惊人的200亿美元。
一年前的今天，清算所（The Clearing House）正式推出面向美国金融市场的实时支付系统RTP。在清算所所有成员银行的支持下，RTP取得了强劲的开局。据估计，符合条件的活期存款账户中将有50%能够接收RTP支付。
互联网连接设备的兴起为零售商带来了诸多益处：更便捷的库存管理、更丰富的数据收集、更精准的客户促销等等。但这种连接性也可能使零售商更容易遭受黑客和恶意软件的攻击，导致数据泄露。因此，在考虑将物联网应用应用于商业环境时，零售商需要：
无人零售是零售商降低人工成本、提高效率的绝佳途径。从超市自助结账到支付终端，无人零售的普及率逐年攀升。但需要注意的是，无人零售也存在一些独特的欺诈风险。请务必了解这些风险。
除了价格之外，商家选择POS系统的首要因素是支付安全。数据泄露和欺诈交易对企业及其客户都构成致命风险。商家期望其支付服务提供商能够保障支付信息的安全。
POS行业正以惊人的速度经历着颠覆性的变革。每个季度，制造商和软件供应商都会推出新的支付方式，这些方式不仅对以往的支付方式进行微调，而且彻底颠覆了它们。而变革不仅仅局限于硬件。收单机构和商户也必须不断调整他们的流程以适应这些变化。
POS系统是数据窃贼的重点目标。支付系统的复杂性使得抵御所有威胁变得困难。就像打地鼠游戏一样，一个漏洞刚被修复，黑客就已经找到了下一个攻击目标。
提到PCI合规，你首先想到的词是什么？很可能是“安全”（或者“麻烦”）。但无论如何，硬件存储可能并非你最先考虑的因素。然而，符合PCI标准的硬件存储对于你商户的数据安全至关重要。
毋庸置疑，平板电脑POS系统炙手可热。事实上，这个市场利润丰厚，截至发稿时，已有超过50家制造商和软件开发商涉足其中。面对如此多的选择，支付服务提供商该如何抉择呢？
TLS 转换的最后期限是 2018 年 6 月 30 日。所有适用的商户必须在 2018 年 6 月之前使用 TLS 1.1 加密（至少），否则将无法处理任何银行卡交易。PCI 已将此期限划定为确保数据安全的绝对必要条件。
随着EMV芯片卡加强对零售欺诈的打击，诈骗分子正将目光转向电子商务。据估计，未来五年，全球零售商将因网络欺诈损失71亿美元。小型商户是欺诈交易和数据窃贼的常见目标，但实际上，他们面临的风险远不止于此。
近年来，酒店和餐饮业遭受了日益增多的黑客攻击，大量安全数据被窃取。过去几年，酒店已报告了十几起数据泄露事件。Trustwave 近期一项关于数据泄露的研究将酒店列为最易受攻击的行业。
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