对于大多数小型企业来说，节假日是一年中最繁忙的时期。顾客排队时间更长，季节性员工还在熟悉工作流程，柜台后的每个人都专注于确保一切顺利进行。不幸的是，诈骗分子也深谙此道。正是这种能带来销售旺季的繁忙景象，也为店内支付诈骗提供了绝佳的掩护。好消息是，大多数店内支付诈骗都遵循着类似的模式。只要养成一些日常习惯，对员工进行一些简单的培训，并配备合适的收银设备，就能在损失发生之前将其扼杀在萌芽状态。以下是节假日期间需要注意的事项以及如何保护您的店铺。
为什么节假日是店内支付欺诈的高发期
交易量越大，每笔交易受到的关注就越少，而这正是店内支付欺诈的温床。新员工可能不了解被篡改的终端或可疑的退货是什么样子。此外，节假日后的几周内会迎来一波退货潮：美国零售联合会预计，消费者会退回约 2025年假日销售额的17%零售商估计，大约9%的退货是欺诈性的。对于小型商家来说，即使只有几笔不良交易，也可能抹去周末的盈利。因此，预防措施值得您的团队花费几分钟时间。银行卡盗刷器：店内支付欺诈的隐秘一面
盗刷是店内支付欺诈中最难侦查的类型之一。盗刷器是一种隐藏设备，会在顾客付款时窃取银行卡数据（有时还包括密码）。犯罪分子可以在收银台繁忙时，在几秒钟内将其安装在读卡器或密码键盘上。支付卡行业安全标准委员会 (PCI SSC)称商家是“第一道防线”，并警告说，终端线缆和连接的改动很难被发现。
对于接受 SNAP 福利的商店来说，盗刷也是一个主要问题。美国农业部食品营养服务局建议 SNAP 零售商每天多次检查其销售点终端机和密码键盘。他们的指导意见包括：
- 向上拉起终端顶部，将其抬起，检查是否有松动或不熟悉的部件。
- 在设备上设置识别标记，并检查标记是否损坏或被遮盖。
- 将物品远离可能藏匿隐藏摄像头的终端机。
- 使用监控摄像头监控收银区
- 确认每次服务访问都已与您的设备供应商安排好。
如果您发现读卡器或篡改迹象，请立即停止使用该设备，联系当地执法部门，并通知您的POS机供应商。SNAP零售商还应拨打美国农业部监察长办公室热线(202) 690-1622进行报告。
被盗和伪造的银行卡
芯片卡虽然增加了伪造的难度，但并没有彻底杜绝店内支付欺诈。 堪萨斯城联邦储备银行研究 研究发现，2015年至2021年间，签名借记卡网络的丢失或被盗欺诈率几乎翻了三倍，而且商户在这些交易中的欺诈损失最终超过了发卡机构的损失。换句话说，欺诈手段发生了转变，商户承担的损失越来越多。请培训您的团队遵守以下几条简单的规则：- 始终蘸取或轻敲。 芯片和非接触式交易比磁条刷卡更难伪造。如果卡片“无法读取”，而顾客坚持要你刷卡或手动输入卡号，务必提高警惕。
- 鼓励用户在可以选择输入密码时输入密码。 窃贼通常不会知道被盗银行卡的密码（PIN码）。
- 注意红旗。 如果顾客购买多件高价值、易于转售的商品，却不考虑尺寸或价格；或者在一次刷卡失败后尝试使用多张卡；或者催促工作人员，这些都值得我们重新审视。
- 大额购物时需核对身份证件。 当您的商店政策和发卡机构规则允许时。
节后退货退款骗局
退货欺诈是店内支付欺诈中增长最快的形式之一，并且在节假日过后会激增。根据…… NRF零售商报告的最常见骗局包括夸大退货数量、“空盒退货”（即商品缺失或被调换）以及用假冒商品进行诱饵退货。为了保护自己：- 在收银台张贴清晰易懂的退货政策，并将其打印在收据上。
- 退款前，请打开每个包装盒并检查商品。
- 尽可能退款至原支付方式。
- 退货时需提供收据或交易记录，并追踪频繁退货者。
- 限制员工中哪些人可以批准退款，尤其是现金退款。
礼品卡诈骗
礼品卡是绝佳的临时礼物选择，但也因此成为诈骗分子最常用的工具。 美国联邦贸易委员会 报告指出，诈骗分子经常在与受害者通话期间施压，迫使他们购买礼品卡；犯罪分子还可能篡改货架上的礼品卡，一旦激活，便可窃取卡内余额。- 销售前检查礼品卡包装和保护贴纸。
- 要警惕那些在电话里被他人指示购买大量礼品卡的顾客。
- 礼貌地告知有风险的客户，任何正规企业或政府机构都不会要求用礼品卡付款。
- 如果感觉采购有问题，请立即通知经理。
假钞
并非所有诈骗都涉及银行卡。繁忙的收银台很容易成为假钞的目标，尤其是大额假钞。 美国货币教育计划 提供免费培训、可下载资料和移动应用程序，帮助企业了解美国货币的安全特征。在每个收银台放置一份快速参考手册，并培训季节性员工检查20美元、50美元和100美元钞票的纸张手感、安全线和水印。拒付和延迟争议
有些店内支付欺诈行为可能要几周后才会显现，直到持卡人提出争议。最好的防范措施是做好记录。妥善保管收据和交易明细，确保客户账单上的商家名称清晰易辨，并及时回复争议通知。如果出现争议，芯片和密码交易也比手动输入的销售方式更有保障。
一体化POS系统如何帮助防止店内支付欺诈
您的收银设备是抵御店内支付欺诈的最有力防线之一。CHEXIT POS 是一款一体化 POS 系统，支持芯片和非接触式支付，交易记录井然有序，便于处理纠纷，并接受 EBT 卡、信用卡和借记卡，确保每位顾客都能在同一台安全设备上完成结账。当您的 POS 系统保持最新状态时，您的团队就能减少对交易的质疑，从而将更多精力投入到服务顾客上。如果您仍在使用老旧设备，那么节假日正是考虑升级换代的好时机。如果您接受 SNAP 福利，也值得评估一下您的收银系统是否已做好升级准备。 EBT芯片卡.您的假日店内支付欺诈防范清单
- 每天多次检查并抬起每个终端和密码键盘。
- 在您的设备上做好标记，并核实所有服务访问情况。
- 对季节性员工进行培训，先使用蘸酱或蘸酱，提供PIN码时使用，并告知常见危险信号。
- 公布您的退货政策并检查每一件退回的商品。
- 检查礼品卡包装，并留意电话订购行为。
- 每个收银台都应备有假币鉴别指南。
- 整理收据和记录，以便快速应对拒付。