科技发展趋势不断提升我们日常生活的方方面面，从更快的互联网接入到远程银行存款，无不如此。企业处理支付的速度提升也不例外。如今，尖端技术的进步已使实时支付成为现实，尽管在美国，企业和消费者尚未普遍采用这种更快捷的系统。
在美国及其他地区，越来越多的人开始使用创新的支付方式，这充分表明了人们对更快捷支付解决方案的需求。新型移动支付系统、数字货币和其他简化的解决方案正在帮助企业和消费者更快地完成交易。据美国领先的研究机构BI Intelligence的数据显示，2016年，Google Pay和Android Pay等新兴移动支付平台的交易额高达75亿美元。预计到2020年，这一数字将超过503亿美元。作为支付处理商，了解技术格局的快速发展至关重要，这样才能保持竞争力，并为客户提供最新的支付解决方案。
ACH交易
美国市场支付速度的提升主要得益于ACH交易（包括直接存款和直接扣款）的广泛应用。ACH技术使转账更加快捷，电子交易即时到账。ACH技术及类似的创新系统利用在线和移动支付系统进行支付处理。ACH存款和扣款可以通过借记卡或信用卡进行，也可以通过工资结算完成。
美国自动清算系统 (ACH) 网络负责管理 ACH 交易和资金流动。据美国国家自动清算协会 (NACHA) 统计，ACH 网络每年处理超过 43 万亿美元的资金，交易量达 250 亿笔。为了简化支付流程，越来越多的企业正在逐步淘汰纸质支票和汇票。大多数 ACH 交易会在一到两个工作日内完成，当日到账的 ACH 交易已于 2016 年 9 月正式实施。
创新无处不在
在消费者层面，智能手机应用和Facebook Messenger等支付方式提供了更快捷、更便利的选择。Apple Pay和Venmo等支付处理方式依赖于通过手机进行的“一触即付”技术。
这些支付平台让任何拥有移动设备和信用卡或借记卡的人都能进行快速的非接触式支付。这些创新的支付平台通常需要一到两天才能处理完毕，具体时间取决于用户的金融机构。
例如，Facebook Messenger 就依赖于数字钱包技术，这项技术彻底改变了支付流程。数字钱包类似于传统钱包，但使用加密技术来存储借记卡或信用卡信息。
速度需求
对更快支付方式的需求日益增长，原因有很多，尤其是在加快工资发放、账单支付和企业付款方面。资金流动频繁、交易量大的企业都希望缩短付款周期。更快的支付处理速度的一个关键优势在于，纸质支票和实体交易会增加企业运营成本。此外，ACH 技术还能减少安排定期付款所需的人工处理量。
一些金融专家表示，减少对现金、支票和银行卡的依赖也有助于提高防范欺诈的能力。由于信用卡或借记卡信息难以复制，使用数字交易可以减少盗窃和欺诈行为。
许多保险公司希望加快资金到位速度，从而缩短急需的理赔款项处理时间。例如，总部位于弗吉尼亚州的安联全球救援美国公司（Allianz Global Assistance USA）近期推出了一项创新举措，旨在加快理赔速度。客户只需使用该公司的移动应用程序提交理赔申请，并选择直接存款方式收款，即可在一两天内收到赔款。
真正的挑战
一些批评人士认为，快速支付在反欺诈方面存在弊端。他们指出，快速支付不可避免地会增加风险和欺诈交易的风险。批评人士担心，“即时”支付几乎没有时间或根本没有时间干预可疑交易。
同样，他们认为快速支付可能导致资金转账身份验证过程中身份管理不善。不幸的是，不法分子总能找到各种途径获取他人的财务信息。而对于快速支付来说，追踪和识别这些安全漏洞可能为时已晚。
未来已来
澳大利亚、英国、新加坡和瑞典等国家已经广泛采用实时支付系统。例如，今年澳大利亚储备银行率先创建了新支付平台（NPP）。银行、政府机构、企业和消费者都可以通过储备银行的这个平台进行所有金融交易。据报道，在工作时间内，一些电子交易只需四个小时即可完成。其他交易则可以在几秒钟内立即完成清算。
支付处理商可以学习支付领域的技术趋势和商业解决方案。他们还可以探索升级软硬件解决方案，为客户提供安全、可靠、便捷的支付体验。这将使您的企业做好准备，帮助客户高效快捷地完成付款和收款。支付处理商还可以倡导采用颠覆性流程和产品，从而革新美国乃至全球的商业模式。