支付行业的复杂框架涵盖了来自多个政府机构的监管。从货币监理署 (OCC)、美联储 (FRB)、联邦存款保险公司 (FDIC)、消费者金融保护局 (CFPB)、联邦贸易委员会 (FTC) 到国家信用社管理局 (NCUA)，新的监管指南不断出台并下达给支付技术公司。随着支付技术的演进和创新产品的上市，必须制定新的法规来约束银行和其他机构对其处理或传输的数据负责。有时，监管政策的调整是为了保护这些机构免受不利情况的影响。仅在过去一年，金融服务行业就出现了许多重要的监管动态，这些动态与消费者和企业选择使用的金融服务和资源的持续进步息息相关。
美国预付产品的《银行保密法》/反洗钱指南
由于预付卡在功能上与银行账户非常相似，金融行动特别工作组（FATF）发布了反洗钱和了解客户（KYC）要求的实施指南，旨在更好地评估持卡人。FATF的建议强调了金融机构和其他实体评估提供预付卡、移动钱包解决方案和互联网支付等服务所带来的风险的必要性。该指南还阐述了比例原则的价值，即制定监管措施的必要性，既要降低这些风险，又不能牺牲创新或消费者的机会。这些监管措施旨在继续防止金融产品（尤其是预付卡）被滥用，并遏制洗钱、恐怖主义融资和欺诈活动。
金融科技监管框架
金融行业的监管环境对提供银行服务的新兴创业公司和科技公司而言一直十分艰难，甚至导致许多公司倒闭。美国货币监理署（OCC）是主要的联邦监管机构之一，近期宣布计划向符合条件的金融科技公司颁发特殊的国家银行牌照。这些特殊牌照旨在加强对这些创新者的监管，以提供一套清晰的规则，取代目前各州和地方政府各自为政的监管模式。OCC还计划设立一个创新办公室，为金融科技公司“负责任地”创新提供框架。
SWIFT全球支付创新计划
全球各大银行携手安全金融信息服务领域的全球领导者SWIFT，共同致力于变革跨境交易方式，并提升创新标准。该举措包含一套全新的服务水平协议（SLA）规则手册，旨在促进交易银行之间的有效协作。该举措将首先应用于企业对企业（B2B）支付，确保交易速度更快、透明度更高，费用更可预测，并实现丰富的支付信息传输。
开放API银行平台
随着银行应用程序和替代性在线支付解决方案的不断发展，银行和其他金融机构对创新的需求日益增长。为了适应消费者向新技术发展的趋势，银行正在开放其专有软件API，供开发者继续开发更多应用程序。这种API访问权限使初创公司，尤其是金融科技领域的初创公司，能够继续开发资源，从而帮助银行更快地进行创新，而无需承受银行繁琐的合规要求带来的压力。开放金融交易平台（OFX）还允许银行直接或通过中介机构与使用该平台的应用程序和聚合器共享数据。