في مجال معالجة بطاقات المستهلكين، يُعدّ أمن البيانات تحديًا مستمرًا. إنّ صدّ لصوص البيانات أشبه بلعبة "اضرب الخلد". فما إن يتمّ إيقاف هجوم حتى يظهر آخر من زاوية مختلفة. يجد مُعالجو البيانات ومصدرو البطاقات أنفسهم في سباق دائم مع الزمن: بناء جدران الحماية، وتحديث البرامج، والبحث عن نقاط الضعف. ومع ازدياد براعة المخترقين، تزداد المهمة صعوبة. لا بدّ من وجود حلّ أفضل.
في الواقع، هناك حل. يُطلق عليه تقنية البلوك تشين، وسيُحدث ثورة في طريقة إدارة المعاملات في قطاع المدفوعات. تُعدّ تقنية البلوك تشين عاملًا مُغيّرًا جذريًا للخدمات المالية، بكل ما تحمله الكلمة من معنى. فمن خلال معالجة أوجه القصور في معالجة المعاملات، تُوفّر تقنية البلوك تشين أمانًا أكبر، وسرعة في إتمام المعاملات، وتكاليف معالجة أقل.
ما هو Blockchain؟
سلسلة الكتل هي شبكة من أجهزة الكمبيوتر المتصلة، تُعرف بالعُقد، والتي تحتفظ بسجل بيانات مُحدّث لحظيًا. يتم التحكم في هذا السجل بشكل لا مركزي. تخيل الأمر كملف في مستندات جوجل: يمكن للعديد من المستخدمين الوصول إلى الملف نفسه وتعديله في الوقت نفسه. يمكن لأي من العُقد المتصلة تحديث السجل المشترك بأي نوع من المعاملات الجديدة، سواء كانت تحويلات مالية، أو تبادل عملات، أو تداول أسهم، أو حتى تصويتات لحظية.
إليك ما يجعل تقنية البلوك تشين آمنة. تُبنى هذه التقنية باستخدام نصوص برمجية تُحدد معايير البيانات المقبولة. ولن تُقبل أي معاملة معلقة في السجل المشترك إلا إذا استوفت جميع المعايير. وترتبط كتلة البيانات هذه بشكل دائم بكتل البيانات المجاورة لها (ومن هنا جاء اسم "بلوك تشين"). وبفضل البنية الأساسية للبلوك تشين، لا يمكن تعديل البيانات أو حذفها، فجميع السجلات دائمة. وتُوفر تقنية البلوك تشين شفافية كاملة في المحاسبة.
يمكن أن تكون سلاسل الكتل عامة أو خاصة أو ذات وصول محدود. يُعدّ بيتكوين أشهر مثال على سلسلة كتل عامة. تستضيف 60,000 عقدة حول العالم سلسلة كتل بيتكوين، وتتعامل مع أصول ضخمة، تصل أحيانًا إلى 10 مليارات دولار. ومنذ تشغيلها عام 2009، تعمل بيتكوين "بشكل شبه مثالي ودون أي اختراقات أمنية"، وفقًا لمجلة فوربس . ونظرًا لحجم الأموال الضخمة المعرضة للخطر، فقد كان لدى المخترقين حافز قوي لاكتشاف كيفية اختراقها. ويُعدّ بقاء سلسلة كتل بيتكوين بمنأى عن أي اختراق دليلًا على أمان بنية البيانات اللامركزية.
تقنية البلوك تشين في الخدمات المالية
من الواضح أن سلسلة الكتل العامة ستختلف اختلافًا كبيرًا عن سجل المعاملات الموزع المصمم لتلبية متطلبات الامتثال التنظيمي للخدمات المصرفية ومعالجة البطاقات. ولحسن الحظ، تتناسب تقنية سلسلة الكتل تمامًا مع هذه المتطلبات.
تُعدّ تقنية البلوك تشين في جوهرها مشروعًا تعاونيًا، ويتجلى هذا التوجه حتى في الخدمات المالية. فقد أدركت المؤسسات المالية إمكانيات السجلات الموزعة القائمة على البلوك تشين، وتتعاون حاليًا لتطبيق هذه التقنية عمليًا. ومن الأمثلة على ذلك اتحاد R3 الذي يضم 80 بنكًا ومؤسسة مالية ومجموعة تجارية وهيئة تنظيمية، عملت معًا على تطوير "كوردا"، وهي سجل موزع لقطاع الخدمات المالية. وتخضع "كوردا" حاليًا لاختبارات تجريبية لمجموعة متنوعة من التطبيقات المالية المبنية على بنيتها. وقد رحب اتحاد R3 بانضمام أول عضو من مُصدري البطاقات، وهي شركة "سينكروني فاينانشال"، مما يُقرّبه أكثر من هدفه المتمثل في دعم تقنية البلوك تشين للاستخدام اليومي للمستهلكين.
لن يؤثر التحول إلى تقنية البلوك تشين على عادات المستهلكين، باستثناء احتمال زيادة البهجة والثقة بفضل سرعة المعاملات. ومع ذلك، ستُثبت تقنية البلوك تشين أنها مفيدة للغاية لتجار التجزئة.
تُعدّ تقنية البلوك تشين ذات فائدة عظيمة لتجار التجزئة. فبفضل عدم وجود أي تأخير في التسوية، يتلقى التجار أموالهم على الفور تقريبًا. ولأن البيانات مُشفّرة، يمكنهم الاطمئنان إلى انخفاض مخاطر الاحتيال بشكل كبير. ومن خلال تبسيط عملية التسوية، تُبشّر تقنية البلوك تشين بتوفير كبير في التكاليف. وقد أظهرت تجربة حديثة للمستهلكين أجراها بنك مترو البريطاني وشركة SETL، وهي شركة مطوّرة لتقنية البلوك تشين، أن شبكات البطاقات الذكية المدعومة بتقنية البلوك تشين تعمل بكفاءة عالية كما هو متوقع. وتُقدّر SETL أن هذه التقنية قد تُؤدي إلى خفض رسوم المعالجة بنسبة 80% . ويُعدّ هذا المستوى من التوفير حافزًا قويًا بالفعل.
رغم أننا ما زلنا على بُعد سنوات قليلة من التبني الواسع النطاق، إلا أن تقنية البلوك تشين في مجال المدفوعات تتطور بسرعة. تتيح هذه التقنية الامتثال للوائح التنظيمية، والتسويات الفورية، وشفافية البيانات الكاملة، إلى جانب خفض التكاليف التشغيلية بشكل كبير. بالنسبة للبنوك، والجهات المصدرة للبطاقات، وتجار التجزئة، لا شيء يُضاهي هذه الميزة.