يُعدّ موسم الأعياد الفترة الأكثر ازدحامًا في السنة لمعظم الشركات الصغيرة. تطول الطوابير، ولا يزال الموظفون الموسميون يكتسبون الخبرة، وينصبّ تركيز جميع العاملين على ضمان انسيابية العمل. وللأسف، يدرك المحتالون ذلك أيضًا. فالزخم نفسه الذي يُحفّز مبيعاتك خلال الأسابيع الأكثر رواجًا يُوفّر غطاءً مثاليًا لعمليات الاحتيال في الدفع داخل المتجر. والخبر السار هو أن معظم عمليات الاحتيال في الدفع داخل المتجر تتبع أنماطًا مألوفة. باتباع بعض العادات اليومية، وتدريب سريع للموظفين، واستخدام أجهزة الدفع المناسبة، يُمكنك إيقافها قبل أن تُكلّفك الكثير. إليك ما يجب الانتباه إليه وكيفية حماية متجرك خلال موسم الأعياد هذا.
لماذا تُعدّ العطلات ذروة عمليات الاحتيال في الدفع داخل المتاجر
ارتفاع حجم المعاملات يعني أن كل عملية بيع على حدة تحظى باهتمام أقل، وهذا تحديدًا ما يعتمد عليه الاحتيال في عمليات الدفع داخل المتاجر. قد لا يعرف الموظفون الجدد شكل الجهاز الذي تم التلاعب به أو شكل عملية الإرجاع المشبوهة. وتأتي الأسابيع التي تلي العطلات بموجة من عمليات الإرجاع: توقع الاتحاد الوطني لتجار التجزئة أن يعيد المتسوقون حوالي 17% من مبيعات العطلات في عام 2025وتشير تقديرات تجار التجزئة إلى أن حوالي 9% من عمليات الإرجاع احتيالية. بالنسبة للتجار الصغار، حتى بضع معاملات خاطئة قد تقضي على أرباح عطلة نهاية أسبوع مزدهرة. لذا، فإن اتخاذ إجراءات وقائية يستحق بضع دقائق إضافية من وقت فريقك.أجهزة نسخ بيانات البطاقات: الجانب الخفي للاحتيال في عمليات الدفع داخل المتاجر
يُعدّ التزوير الإلكتروني أحد أصعب أنواع الاحتيال في عمليات الدفع داخل المتاجر. جهاز التزوير الإلكتروني هو جهاز مخفي يلتقط بيانات البطاقة (وأحيانًا الرقم السري) عند دفع العميل. يستطيع المجرمون تثبيته على قارئ البطاقات أو لوحة إدخال الرقم السري في ثوانٍ معدودة عند ازدحام المتجر. يُطلق مجلس معايير أمان بيانات بطاقات الدفع (PCI SSC) على التجار لقب "خط الدفاع الأول"، ويحذر من صعوبة اكتشاف أي تغييرات في كابلات وتوصيلات أجهزة الدفع.
يُعدّ التلاعب ببيانات بطاقات المساعدة الغذائية التكميلية (SNAP) مصدر قلق بالغ للمتاجر التي تقبل هذه البطاقات. وتوصي دائرة الغذاء والتغذية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية بأن يقوم تجار التجزئة الذين يقبلون بطاقات SNAP بفحص أجهزة نقاط البيع وأجهزة إدخال الرقم السري عدة مرات يوميًا. وتشمل إرشاداتهم ما يلي:
- اسحب الجزء العلوي من الجهاز وارفعه للتحقق من وجود أجزاء مفكوكة أو غير مألوفة
- وضع علامات تعريفية على معداتك والتحقق مما إذا كانت العلامة تالفة أو مغطاة
- إبعاد الأشياء عن أجهزة الكمبيوتر حيث يمكن إخفاء كاميرا خفية.
- استخدام كاميرات المراقبة لمراقبة منطقة الدفع
- التأكد من أن كل زيارة خدمة قد تم تحديد موعد لها مع مزود المعدات الخاص بك
في حال العثور على جهاز نسخ بيانات البطاقات أو أي علامات على التلاعب، توقف عن استخدام الجهاز فوراً، واتصل بجهات إنفاذ القانون المحلية، وأبلغ مزود خدمة نقاط البيع. كما يجب على تجار التجزئة المستفيدين من برنامج المساعدة الغذائية التكميلية (SNAP) الإبلاغ عن ذلك إلى الخط الساخن لمكتب المفتش العام بوزارة الزراعة الأمريكية على الرقم (202) 690-1622.
البطاقات المسروقة والمزيفة
ساهمت البطاقات الذكية في تضييق نطاق التزوير، لكنها لم تقضِ على عمليات الاحتيال في الدفع داخل المتاجر. دراسة أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي في مدينة كانساس سيتي أظهرت الدراسات أن معدل الاحتيال الناتج عن فقدان أو سرقة بطاقات الخصم المباشر عبر شبكات الدفع بالتوقيع قد تضاعف ثلاث مرات تقريبًا بين عامي 2015 و2021، وأن خسائر التجار من الاحتيال في هذه المعاملات تجاوزت في نهاية المطاف خسائر جهات إصدار البطاقات. بعبارة أخرى، تغير نمط الاحتيال، وأصبح التجار يتحملون المزيد منه. درّب فريقك على اتباع بعض القواعد البسيطة:- اغمس أو انقر دائماً. تُعدّ معاملات الشريحة والمعاملات اللاتلامسية أصعب بكثير في التزوير من تمرير الشريط المغناطيسي. لذا، توخّ الحذر عندما لا تُقرأ البطاقة ويُلحّ عليك العميل لتمريرها أو إدخال الرقم يدويًا.
- شجع على إدخال رمز PIN عند توفره. الرقم السري هو شيء لا يمتلكه عادةً اللص الذي يسرق بطاقة.
- انتبه للأعلام الحمراء. العملاء الذين يشترون عدة سلع عالية القيمة وسهلة إعادة البيع دون الاهتمام بالحجم أو السعر، أو يحاولون استخدام بطاقات متعددة بعد رفض عملية الدفع، أو يستعجلون الموظفين، جميعهم يستحقون نظرة ثانية.
- يرجى التحقق من الهوية عند شراء المنتجات الكبيرة عندما تسمح بذلك سياسة المتجر وقواعد شبكة البطاقات.
عمليات الاحتيال المتعلقة بالاسترجاع والاسترداد بعد العطلات
يُعدّ الاحتيال في عمليات الإرجاع أحد أسرع أشكال الاحتيال في الدفع داخل المتاجر نموًا، ويزداد بشكل ملحوظ بعد انتهاء موسم الأعياد. وفقًا لـ جبهة الخلاص الوطنيتشمل أكثر أساليب الاحتيال شيوعًا التي أبلغ عنها تجار التجزئة المبالغة في تقدير كمية المنتجات المُعادة، وإرجاع المنتجات "الفارغة" حيث يكون المنتج مفقودًا أو مُستبدلًا، وعمليات الإرجاع الوهمية التي تتضمن سلعًا مُقلدة. لحماية نفسك:- ضع سياسة إرجاع واضحة وسهلة القراءة عند صندوق الدفع واطبعها على الإيصالات.
- افتح كل صندوق وافحص المنتج قبل إصدار رد الأموال
- قم برد المبلغ إلى طريقة الدفع الأصلية كلما أمكن ذلك
- اشترط وجود إيصال أو سجل للمعاملات عند إرجاع المنتجات، وتتبع العملاء الذين يكثرون من إرجاع المنتجات.
- حدد من بين موظفيك من يمكنه الموافقة على عمليات رد الأموال، وخاصة عمليات رد الأموال النقدية.
الغش بطاقة الهدايا
تُعد بطاقات الهدايا خياراً رائعاً للهدايا في اللحظات الأخيرة، مما يجعلها أيضاً أداة مفضلة لدى المحتالين. لجنة التجارة الاتحادية تشير الملاحظات إلى أن الضحايا غالباً ما يتعرضون للضغط لشراء بطاقات الهدايا بينما يبقى المحتال على الهاتف معهم، وأن المجرمين قد يتلاعبون بالبطاقات الموجودة على الرف لسرقة الرصيد بمجرد تفعيلها.- افحص غلاف بطاقة الهدية والملصقات الواقية قبل البيع
- انتبه للعملاء الذين يشترون كميات كبيرة من بطاقات الهدايا أثناء تلقيهم التوجيهات من شخص ما عبر الهاتف.
- أبلغ العملاء المعرضين للخطر بلطف أنه لن تطلب أي شركة حقيقية أو وكالة حكومية الدفع ببطاقات الهدايا.
- أبلغ المدير عندما تشعر أن عملية الشراء غير صحيحة
نقود مزيفة
لا تتضمن كل محاولة احتيال استخدام بطاقة. فصناديق الدفع المزدحمة تُعد هدفاً سهلاً للأوراق النقدية المزيفة، وخاصة الفئات الكبيرة. برنامج تعليم العملة الأمريكية يُقدّم الموقع تدريبًا مجانيًا وموادًا قابلة للتنزيل وتطبيقًا للهواتف الذكية لمساعدة الشركات على تعلّم خصائص الأمان الخاصة بالعملة الأمريكية. احتفظ بنسخة مرجعية سريعة عند كل صندوق محاسبة، ودرّب الموظفين الموسميين على فحص ملمس الورق، والخيط الأمني، والعلامة المائية على فئات 20 و50 و100 دولار.عمليات رد المبالغ المدفوعة والنزاعات المتأخرة
قد لا تظهر بعض عمليات الاحتيال في الدفع داخل المتاجر إلا بعد أسابيع، عندما يعترض حامل البطاقة على عملية شراء. وأفضل وسيلة للدفاع هي حفظ السجلات بشكل منظم. احتفظ بالإيصالات وتفاصيل المعاملات بشكل واضح، وتأكد من سهولة التعرف على اسم متجرك في كشوف حسابات العملاء، واستجب لإشعارات الاعتراض بسرعة. كما أن معاملات الشريحة والرقم السري تمنحك موقفًا أقوى من عمليات البيع التي تتم يدويًا في حال حدوث أي نزاع.
كيف يساعد نظام نقاط البيع المتكامل في منع عمليات الاحتيال في الدفع داخل المتجر
تُعدّ أجهزة نقاط البيع لديك من أقوى وسائل الحماية ضد الاحتيال في عمليات الدفع داخل المتجر. نظام CHEXIT POS هو نظام متكامل يدعم الدفع بالشرائح والدفع اللاتلامسي، ويحافظ على سجلات المعاملات منظمة لتسهيل الرد على النزاعات، ويقبل بطاقات EBT إلى جانب بطاقات الائتمان والخصم، بحيث يتمكن جميع العملاء من الدفع عبر نفس الجهاز الآمن. عندما يكون نظام نقاط البيع لديك مُحدّثًا، يقضي فريقك وقتًا أقل في مراجعة المعاملات ووقتًا أطول في خدمة العملاء. إذا كنت لا تزال تعتمد على أجهزة قديمة، فإن موسم الأعياد يُعدّ فرصة جيدة للتفكير في جدوى الترقية. وإذا كنت تقبل برنامج SNAP، فمن المفيد أيضًا مراجعة كيفية استعداد نظام نقاط البيع لديك لاستقبال الأجهزة الأحدث. بطاقة EBT الذكية.قائمة التحقق الخاصة بك لمنع الاحتيال في عمليات الدفع داخل المتاجر خلال العطلات
- افحص وارفع كل جهاز طرفي ولوحة إدخال الرقم السري عدة مرات في اليوم
- قم بتحديد معداتك وتحقق من جميع زيارات الخدمة.
- قم بتدريب الموظفين الموسميين على استخدام الصلصة أو الصنبور أولاً، واستخدام الرقم السري عند عرضه، والعلامات التحذيرية الشائعة.
- انشر سياسة الإرجاع الخاصة بك وافحص كل منتج يتم إرجاعه.
- تحقق من غلاف بطاقة الهدايا وانتبه لعمليات الشراء الموجهة عبر الهاتف
- احتفظ بدليل العملات المزيفة عند كل صندوق دفع.
- قم بتنظيم الإيصالات والسجلات للاستجابة بسرعة لطلبات رد المبالغ المدفوعة.