شهد قطاع المدفوعات تطوراً سريعاً وتحولات جذرية خلال العقدين الماضيين. ويُعدّ التجار الصغار أحدث المؤثرين في هذا المجال. كانت هذه المجموعة، التي تتألف في الغالب من شركات فردية، صغيرة جداً بحيث لا يمكن لقطاع المدفوعات خدمتها بفعالية. أما اليوم، فقد أصبح هذا القطاع من السوق كبيراً جداً بحيث لا يمكن تجاهله.
ما تحتاج إلى معرفته عن التجار الصغار
تتمحور غالبية أنشطة التجار الصغار حول معاملات صغيرة ذات قيمة منخفضة. وبينما يُعرّف البعض التجار الصغار تعريفًا ضيقًا بأنهم الشركات التي تُجري معاملات بقيمة أقل من 1,000 دولار شهريًا وتُنفّذ أقل من 100 معاملة شهريًا، فقد يشمل تعريف التجار الصغار أيضًا الشركات التي تُجري معاملات بقيمة تصل إلى 5,000 دولار شهريًا.
تشمل الأمثلة النموذجية للتجار الصغار مصففي الشعر، والبستانيين، ومربيات الأطفال، وعربات الطعام المتنقلة، ومقدمي الخدمات المستقلين. في بعض الأسواق، كالمكسيك، يشكل التجار الصغار أكثر من 98% من الشركات. أما في الولايات المتحدة، فلا يمثل التجار الصغار سوى نسبة ضئيلة من سوق المدفوعات الإجمالي، إلا أنهم يشهدون نموًا سريعًا. كما يمثلون أفضل فرصة لشركات معالجة المدفوعات الجديدة لاكتساب حصة سوقية وبناء الوعي بالعلامة التجارية.
التحديات والتوقعات التي تواجه التجار الصغار
لطالما عانى أصحاب المتاجر الصغيرة من نقص الخدمات المقدمة من شركات معالجة المدفوعات. واقتصرت خياراتهم على قبول النقد فقط بسبب ارتفاع رسوم الخدمات ورسوم المعاملات وتكاليف استئجار الأجهزة. كما يحتاج هذا القطاع إلى حلول متنقلة، إذ أن أجهزة نقاط البيع الثابتة غير عملية بالنسبة لهم، نظرًا لأنهم غالبًا ما يعملون في أماكن غير تقليدية.
أتاحت هذه الاحتياجات فرصة مثالية لشركات معالجة المدفوعات الخارجية مثل Square، التي تُمكّن التجار الصغار من تقديم خدمات الدفع الإلكتروني لعملائهم عبر أجهزة قراءة البطاقات البسيطة على الهواتف المحمولة. وقد خطت شركات مثل PayPal خطوة أبعد في مجال مدفوعات التجار الصغار، حيث تُقدم خدمة إصدار الفواتير عبر الرسائل النصية والبريد الإلكتروني من خلال تطبيقاتها. وقد لاقت هذه الخدمات إقبالاً واسعاً من التجار الصغار. ويتعين على شركات معالجة المدفوعات التقليدية دراسة كيفية تلبية احتياجات هذا السوق أيضاً، فهي تُفوّت على نفسها فرصاً ربحية متزايدة بإهمالها لهذا السوق المتنامي.
ما يلزم لتلبية احتياجات التجار الصغار بفعالية من حيث التكلفة
لكي تتمكن شركات خدمات الدفع من خدمة التجار الصغار بكفاءة، عليها أن تستفيد من الدروس التي جعلت من شركتي سكوير وباي بال شركتين شهيرتين. يجب أن تكون أسعار هذه الشركات تنافسية للغاية، وأن توفر واجهة سهلة الاستخدام ومتوافقة مع الأجهزة المحمولة.
في كثير من الحالات، قد يجد مزودو خدمات الدفع أن حلول الدفع عبر الهاتف المحمول هي الخيار الأمثل لتجارهم الصغار. يتطلب تطوير التطبيقات وتسويق خدمات الدفع استثمارًا أوليًا، ولكن إذا كان أداء شركة سكوير مؤشرًا، فسيؤتي هذا الاستثمار ثماره من خلال حصة سوقية مربحة.
بحسب نوع النشاط التجاري، قد يستفيد أصحاب المشاريع الصغيرة من جهاز نقاط بيع متنقل مخصص. مع ذلك، يجب الأخذ في الاعتبار حساسية أصحاب المشاريع الصغيرة للأسعار، مما يجعل هوامش ربح مزودي خدمات الدفع ضئيلة للغاية. لذا، يجب أن تتميز أنظمة إدارة الأصول بكفاءة عالية، بدءًا من التوريد والتخزين والتزويد. بالنسبة لهؤلاء التجار، قد يكون استخدام برامج التحكم عن بُعد استثمارًا حكيمًا لإدارة عمليات استكشاف الأخطاء وإصلاحها ومراقبة أداء المعدات.
توجد طرق عديدة أمام مزودي خدمات الدفع لاقتحام سوق التجار الصغار. كل ما يتطلبه الأمر هو قليل من الإبداع في تطبيق الأدوات المتاحة وتعديلها. وبالنظر إلى نمو سوق التجار الصغار، سيكون هذا الاستثمار مجديًا للغاية.
مع CDE، يُعدّ حلّ نقاط البيع الخاص بك أولويتنا. تعرّف على المزيد حول حلّ إدارة الأصول لدينا هنا:
اعرف المزيد