近场通信（NFC）是一种真正创新、安全的支付方式，而且它将会长期存在。 NFC技术充分利用了EMV协议的安全性、低成本、快速交易速度以及即触即付的便捷性。但如果NFC技术如此出色，为什么它在市场上的普及速度如此缓慢呢？
消费者对使用NFC支付犹豫不决的原因有很多，其中一些情有可原，但很多是由于信息误导造成的。让我们详细了解一下这些障碍，以便澄清事实与谬误。
缓慢的开始
消费者面临的挑战依然严峻。在美国，每周使用NFC支付的消费者仅占约7% (1)，尽管在城市和高学历地区，这一比例要高得多。目前，NFC支付在POS交易总量中所占比例不到1% (2)。虽然这一比例很小，但随着移动支付的快速增长，其市场份额将会不断扩大。
“那又怎样？”因素
消费者的冷漠是NFC支付推广的主要障碍。过去几年，NFC一直被宣传为信用卡支付的替代方案，但消费者却集体表示“那又怎样？”。掏出信用卡并不难——就像掏出手机一样。而且习惯根深蒂固。如果没有令人信服的理由，NFC支付就难以普及。因此，支付服务提供商、移动钱包/支付应用服务商和商家有责任向消费者展示NFC的优势所在。
从未听说过
对许多消费者而言，NFC支付目前仍未成为现实。虽然十分之七的成年人拥有智能手机（3），但只有大约一半的智能手机用户拥有支持NFC技术的设备（1）。随着人们手机的不断升级，这种情况将会改变，但就目前而言，NFC对相当一部分人群来说并不具有吸引力。
营销失败
移动钱包应用是NFC交易的关键组成部分。虽然移动钱包在早期用户中非常流行，但在普通人群中仍然难以获得广泛用户。过去，移动钱包提供商未能说服公众相信使用其支付方式具有任何优越性。但随着2016年涌现的创新支付合作项目，现在正是向公众普及移动钱包优势的绝佳时机。
安全问题
安全隐患不容忽视，但原因并非人们通常所想的那样。许多消费者担心NFC交易安全性较低，但事实并非如此。RFID通信只能在几英寸的物理距离内进行，并且整个交易过程都采用最先进的令牌化技术进行加密。NFC交易完全符合EMV标准，并且比刷卡交易安全得多。
消费者还担心，如果使用移动钱包，黑客和窃贼就能获取他们的银行卡号。但实际上，移动钱包会对信用卡号进行截断处理，而且卡号不会存储在手机中。
卢德主义因素
虽然这些常见的担忧实际上并不成立，但安全仍然是一个重大问题——原因很简单。令人惊讶的是，三分之一的安卓用户和二十分之一的iPhone用户没有使用密码来保护他们的智能手机(4)。这些消费者意识到他们的手机不安全，因此不愿意在上面安装任何敏感的金融应用程序。他们的想法是对的。一部没有密码保护、安装了银行应用程序和移动钱包的智能手机，对窃贼来说无疑是一个理想的目标。
这些消费者往往对传统的理财方式感到满意。纸质银行账单、电话账单以及支票/信用卡/现金支付都运行良好，所以为什么要改变呢？新技术可能会让人望而却步，因此很容易被忽视。许多消费者尚未意识到手机银行和其他移动交易的便利性。在普通人群中，目前只有46%的消费者使用移动支付（3）。当然，在更富裕、受过良好教育的人群中，这一比例要高得多。
恐吓因素
首先，新技术必须简单易用。虽然NFC交易实际上比传统银行卡支付更便捷，但许多消费者并未意识到这一点。人们不知道如何在收银台进行NFC交易。此外，移动钱包也是一个全新的概念。 消费者可能会想：“我可以拿出银行卡，也可以尝试弄明白这项新技术。但用银行卡支付更方便。” 这仅仅是因为人们对NFC支付流程缺乏了解。随着人们对NFC的认识和教育的普及，这种学习障碍将会被克服。
小心呵护电池
消费者担心使用移动钱包进行NFC交易会像开启蓝牙一样耗尽智能手机的电量。节约电量对每个人都至关重要。但事实上，NFC技术耗电量极低。它只是被动地等待，直到进入NFC终端的磁场范围。之后，传输NFC数据只需要极小的电流。
追赶22的
消费者的担忧将通过教育和对NFC技术的日益熟悉来消除。随着移动钱包合作的不断增加，NFC技术有望成为一种更受欢迎的支付方式。然而，目前仍有一个因素限制了NFC的普及：零售商数量有限。在日常购物中，普通消费者可能还找不到很多支持NFC的支付终端。截至2016年1月，只有17%的传统零售终端和35%的移动终端支持NFC功能(3)。虽然像Kohl's、麦当劳和Foot Locker这样的大型零售商已经接受NFC支付，但许多小型零售商、杂货店和便利店尚未完成升级。零售商们无视市场趋势，迟迟不愿向NFC兼容模式转型。
值得注意的是，移动支付行业是一项相对较新的技术，并且正呈指数级增长。预计2016年移动钱包交易量将增长249% (2)。随着NFC终端的普及，消费者的态度和习惯也将有机会随之调整。在下一篇文章中，我们将探讨商家在NFC支付方面面临的挑战。
脚注：
- “移动钱包大战忽视了消费者的需求。” 如今的移动支付2016年08月23日，http://www.mobilepaymentstoday.com/blogs/the-mobile-wallet-wars-ignore-consumers-needs/
- “2016年7月消费者支出概览。” Bank of America，访问日期：2016年09月09日，http://newsroom.bankofamerica.com/files/press_kit/additional/July_2016_Bank_of_America_Consumer_Spending_Snapshot.pdf
- “谁在使用移动支付？” 皮尤慈善信托基金2016年05月26日，http://newsroom.bankofamerica.com/files/press_kit/additional/July_2016_Bank_of_America_Consumer_Spending_Snapshot.pdf
4.“Duo Analytics：Android 设备安全。” Duo Labs2016年01月19日 https://duo.com/blog/duo-analytics-android-device-security-article