La temporada navideña es la época de mayor actividad del año para la mayoría de los pequeños negocios. Las filas son más largas, el personal temporal aún se está adaptando y todos los que atienden se esfuerzan por agilizar el servicio. Desafortunadamente, los estafadores también lo saben. La misma prisa que impulsa las mejores semanas de ventas crea la tapadera perfecta para el fraude con pagos en tienda. La buena noticia es que la mayoría de los fraudes con pagos en tienda siguen patrones conocidos. Con algunos hábitos diarios, una breve capacitación del personal y el equipo de caja adecuado, puede detenerlo antes de que le cueste caro. Aquí le mostramos a qué debe prestar atención y cómo proteger su tienda durante esta temporada navideña.
¿Por qué las fiestas navideñas son la época ideal para el fraude con pagos en tiendas?
Un mayor volumen de transacciones significa que cada venta individual recibe menos atención, y de eso precisamente depende el fraude en los pagos en tienda. Los nuevos empleados pueden no saber cómo se ve una terminal manipulada o una devolución sospechosa. Y las semanas posteriores a las fiestas traen una ola de devoluciones: la Federación Nacional de Minoristas esperaba que los compradores devolvieran aproximadamente 17% de las ventas navideñas en 2025Los minoristas estiman que aproximadamente el 9 % de todas las devoluciones son fraudulentas. Para un pequeño comerciante, incluso unas pocas transacciones fraudulentas pueden anular las ganancias de un buen fin de semana. Por eso, vale la pena invertir unos minutos adicionales de su equipo en la prevención.Dispositivos para clonar tarjetas: El lado oculto del fraude en los pagos en tiendas
El skimming es uno de los tipos de fraude de pago en tiendas más difíciles de detectar. Un skimmer es un dispositivo oculto que captura los datos de la tarjeta (y a veces el PIN) cuando un cliente paga. Los delincuentes pueden instalarlo en un lector de tarjetas o teclado numérico en segundos cuando hay mucha gente en la caja. El Consejo de Estándares de Seguridad PCI considera a los comercios como «la primera línea de defensa» y advierte que los cambios en los cables y conexiones de los terminales pueden ser difíciles de detectar.
El desvío de fondos también es una preocupación importante para las tiendas que aceptan SNAP. El Servicio de Alimentos y Nutrición del USDA recomienda que los minoristas que aceptan SNAP inspeccionen sus terminales de punto de venta y teclados PIN varias veces al día. Sus recomendaciones incluyen:
- Tirar de la parte superior del terminal y levantarlo para comprobar si hay piezas sueltas o desconocidas.
- Colocar marcas de identificación en su equipo e investigar si una marca está dañada o cubierta.
- Mantener los objetos alejados de las terminales donde podría ocultarse una cámara.
- Utilizar cámaras de vigilancia para monitorear el área de caja.
- Confirmar que cada visita de servicio fue programada con su proveedor de equipos.
Si encuentra un dispositivo de clonación de tarjetas o señales de manipulación, deje de usarlo inmediatamente, comuníquese con la policía local y notifique a su proveedor de punto de venta. Los minoristas que participan en el programa SNAP también deben reportarlo a la línea directa de la Oficina del Inspector General del USDA al (202) 690-1622.
Tarjetas robadas y falsificadas
Las tarjetas con chip dificultaron la falsificación, pero no acabaron con el fraude en los pagos en las tiendas. Estudio del Banco de la Reserva Federal de Kansas City Se descubrió que la tasa de fraude por pérdida o robo en las redes de débito con firma casi se triplicó entre 2015 y 2021, y que las pérdidas por fraude de los comercios en esas transacciones terminaron superando las pérdidas de los emisores de tarjetas. En otras palabras, el fraude ha cambiado y los comercios lo están asumiendo en mayor medida. Capacite a su equipo para que siga algunas reglas sencillas:- Siempre sumerja o golpee. Las transacciones con chip y sin contacto son mucho más difíciles de falsificar que las de banda magnética. Tenga cuidado si la tarjeta no se lee y el cliente insiste en que la deslice o introduzca el número.
- Fomente el uso del PIN cuando se ofrezca. Un PIN es algo que un ladrón que posee una tarjeta robada normalmente no tiene.
- Esté atento a las señales de alerta. Los clientes que compran varios artículos de alto valor y fáciles de revender sin importarles el tamaño o el precio, que prueban varias tarjetas después de un rechazo o que presionan al personal son situaciones que merecen una segunda mirada.
- Verificar identificación en compras grandes cuando la política de tu tienda y las normas de la red de tarjetas lo permitan.
Estafas de devoluciones y reembolsos después de las fiestas
El fraude de devoluciones es una de las formas de fraude de pago en tiendas que crece más rápidamente y se dispara justo después de las fiestas. Según el NRFLos esquemas más comunes que reportan los minoristas incluyen la sobreestimación de la cantidad devuelta, las devoluciones de "cajas vacías" donde falta el producto o este ha sido cambiado, y las devoluciones de señuelo que involucran artículos falsificados. Para protegerse:- Coloca una política de devoluciones clara y fácil de leer en la caja y imprímela en los recibos.
- Abra todas las cajas e inspeccione el artículo antes de emitir un reembolso.
- Reembolso al método de pago original siempre que sea posible.
- Exija un recibo o una consulta de la transacción para las devoluciones y realice un seguimiento de los clientes que realizan devoluciones con frecuencia.
- Limita quién de tu personal puede aprobar reembolsos, especialmente reembolsos en efectivo.
Estafas de Tarjetas de Regalo
Las tarjetas de regalo son excelentes regalos de última hora, lo que también las convierte en una herramienta favorita para los estafadores. Comisión Federal de Comercio Señala que a menudo se presiona a las víctimas para que compren tarjetas de regalo mientras un estafador permanece al teléfono con ellas, y que los delincuentes pueden manipular las tarjetas en el expositor para robar el saldo una vez que se activan.- Inspeccione el empaque y las pegatinas protectoras de la tarjeta de regalo antes de la venta.
- Esté atento a los clientes que compran grandes cantidades de tarjetas de regalo mientras reciben instrucciones por teléfono.
- Informe amablemente a los clientes en situación de riesgo que ninguna empresa real ni agencia gubernamental les pedirá jamás que se les pague con tarjetas de regalo.
- Avise a un gerente si una compra le parece sospechosa.
Dinero falsificado
No todos los intentos de fraude involucran una tarjeta. Las cajas registradoras concurridas son un blanco fácil para los billetes falsificados, especialmente los de mayor denominación. Programa de educación sobre la moneda de EE. UU. Ofrece capacitación gratuita, materiales descargables y una aplicación móvil para ayudar a las empresas a familiarizarse con las medidas de seguridad de los billetes estadounidenses. Mantenga una guía de referencia rápida en cada caja registradora e instruya al personal temporal para que verifique la textura del papel, el hilo de seguridad y la marca de agua en los billetes de $20, $50 y $100.Reembolsos y disputas demoradas
Algunos fraudes con pagos en tiendas no se detectan hasta semanas después, cuando el titular de la tarjeta reclama un cargo. La mejor defensa es mantener un buen registro. Organice los recibos y los detalles de las transacciones, asegúrese de que el nombre de su negocio en los extractos de cuenta de los clientes sea fácil de reconocer y responda rápidamente a las reclamaciones. Las transacciones con chip y PIN también le brindan mayor seguridad que las ventas ingresadas manualmente en caso de una disputa.
Cómo un sistema TPV todo en uno ayuda a prevenir el fraude en los pagos en tienda.
Su equipo de caja es una de sus defensas más sólidas contra el fraude de pagos en la tienda. CHEXIT POS es un sistema POS todo en uno que admite pagos con chip y sin contacto, mantiene los registros de transacciones organizados para facilitar la respuesta a disputas y acepta EBT junto con crédito y débito, para que cada cliente pague en el mismo dispositivo seguro. Cuando su POS está actualizado, su equipo dedica menos tiempo a cuestionar las transacciones y más tiempo a atender a los clientes. Si todavía depende de equipos antiguos, la temporada navideña es una buena razón para preguntarse si una actualización tiene sentido. Y si acepta SNAP, también vale la pena revisar cómo su caja se está preparando para los nuevos sistemas. Tarjetas con chip EBT.Lista de verificación para la prevención del fraude en pagos en tienda durante las fiestas
- Inspeccione y levante cada terminal y teclado numérico varias veces al día.
- Marque su equipo y verifique todas las visitas de servicio.
- Capacitar al personal de temporada sobre si primero se debe mojar o servir con el grifo, usar el PIN cuando se ofrezca y reconocer las señales de alerta comunes.
- Publique su política de devoluciones e inspeccione cada artículo devuelto.
- Revisa el empaque de la tarjeta de regalo y ten cuidado con las compras dirigidas por teléfono.
- Mantenga una guía sobre billetes falsos en cada caja registradora.
- Organice los recibos y registros para responder rápidamente a las devoluciones de cargo.