NFC es más que una simple tecnología de pago. Al combinarse con billeteras móviles y aplicaciones de fidelización, la tecnología NFC se convierte en una vía de valor añadido, tanto para comerciantes como para consumidores. Una vez que los comerciantes se den cuenta de los beneficios que los pagos sin contacto aportan a sus negocios, estarán encantados de adoptar esta tecnología.
En EE. UU., los comerciantes se han mostrado reticentes a adoptar los pagos NFC por tres razones principales: gastos de hardware y capacitación, problemas de seguridad y desconocimiento del valor añadido. Estos problemas son totalmente comprensibles. Afortunadamente, también se pueden abordar y solucionar.
Consideraciones sobre hardware y capacitación
Si un minorista tiene un terminal operativo en el punto de venta, es casi seguro que no tendrá mucho interés en reemplazarlo. Los terminales nuevos pueden costar cientos de dólares, además de requerir una curva de aprendizaje y capacitación tras la compra. Nadie se apresurará a comprar nueva tecnología de punto de venta si no es absolutamente necesario.
Sin embargo, en muchos casos, es inevitable. La transición a EMV está obligando a migrar millones de terminales de pago a dispositivos compatibles con EMV. Si bien la fecha límite de octubre de 2015 ya pasó, la migración continúa a buen ritmo. En enero de 2016, el 43 % de los minoristas estadounidenses se habían actualizado a terminales EMV. (2)La transición a EMV está impulsando a los comercios a adquirir equipos compatibles con NFC, al tiempo que los consumidores demandan cada vez más esta opción de pago. La buena noticia es que existen diversas opciones de actualización que no suponen un gasto excesivo.
La gran mayoría de los nuevos terminales se fabrican con tecnología NFC como característica estándar. Por lo tanto, a medida que la migración a EMV continúe, la mayoría de los comercios contarán con tecnología NFC, una ventaja inesperada del ciclo de actualización. Se estima que para 2018, el 55 % de los terminales TPV instalados serán compatibles con NFC. (1)No todos los comerciantes serán conscientes de esto o estarán interesados en ello, pero el potencial estará ahí.
Lo mismo se aplica al lado del consumo de la tecnología. Las tecnologías de comercio minorista y consumo están convergiendo, justo a tiempo para satisfacer la creciente demanda de pagos móviles. El uso de billeteras móviles aumentó un 249 % en tan solo un año. (4)Esta tendencia continuará a medida que los consumidores dependan más de los smartphones para realizar pagos, ya sea desde aplicaciones o en puntos de venta. Al igual que con los terminales de pago, prácticamente todos los smartphones nuevos incorporan la función NFC. Por lo tanto, a medida que las personas actualicen sus smartphones, también adquirirán la capacidad NFC. Los comercios no pueden ignorar este impulso.
Las transacciones NFC son fáciles para los consumidores en el punto de venta. De hecho, también lo son para los comerciantes, pero las nuevas tecnologías requieren un aprendizaje constante. Siempre es importante evaluar cuidadosamente qué tecnologías de pago merecen la pena. Dado que NFC está ganando cuota de mercado exponencialmente, sin duda merece la pena.
En un entorno minorista con alta rotación de personal, es necesario minimizar y optimizar las expectativas de los empleados. Parece que añadir pagos NFC podría añadir más riesgos. Afortunadamente, es justo lo contrario.
Agregar pagos NFC agiliza el proceso de pago de varias maneras importantes:
- Es más fácil. En muchos sistemas de punto de venta, los empleados tienen que pasar tarjetas, imprimir comprobantes de firma, entregarlos para su firma, etc. Con NFC, el cliente gestiona el pago, desde el terminal al teléfono. Los comerciantes no tienen que intervenir.
- Es más rápido. Los pagos con NFC son mucho más rápidos que los pagos con tarjeta con chip. Los pagos con chip tardan una media de 10 segundos. (5)Los pagos NFC, en cambio, tardan entre 2 y 5 segundos. Sin tarjetas, sin papel, sin complicaciones. En un entorno minorista con un ritmo acelerado, cada segundo cuenta.
- Es más preciso. Dado que los datos de las transacciones van directamente de la billetera móvil del consumidor a la terminal de pago, los pagos móviles reducen considerablemente la posibilidad de errores humanos. No es necesario introducir manualmente los importes de las transacciones ni los códigos CVV, lo que aumenta la precisión del proceso de pago.
Preocupaciones de seguridad
Los comerciantes deberían estar atentos a la protección de sus sistemas POS. Parece que cada semana nos enteramos de un nuevo ataque que compromete las cuentas y los datos financieros de los clientes. Los ataques de ingeniería social están en aumento. Grandes marcas como Home Depot, Target y Wendy's se han visto afectadas. Ningún comerciante quiere ser el siguiente en la lista.
Gracias a los protocolos tecnológicos implementados, los pagos sin contacto no exponen al comerciante a ninguna vulnerabilidad adicional. Los pagos NFC utilizan tokenización en el punto de transferencia para proteger los datos. Por lo tanto, siempre que el comerciante cumpla con las normas EMV, las transacciones estarán debidamente cifradas y protegidas en todo momento.
Es natural que a los comerciantes les preocupe el aspecto "sin contacto" de los pagos NFC. Al fin y al cabo, la información confidencial viaja de forma inalámbrica, desde un teléfono hasta el terminal de pago. ¿No podría ser interceptada? En realidad, eso no es un problema.
La tecnología NFC es un subconjunto de la tecnología RFID. Sin embargo, se diferencia de esta en que las transmisiones de radio NFC solo pueden realizarse a pocos centímetros de distancia física. Por lo tanto, alguien sentado al otro lado de la habitación no podría piratear una transmisión NFC, a diferencia de una red wifi pública o incluso una etiqueta RFID.
Incluso si un hacker interceptara una transmisión NFC, no le serviría de nada. Los datos de la billetera móvil están tokenizados, lo que significa que la billetera móvil y el proveedor de pagos intercambian tokens al inicio de una transacción. Estos tokens son dinámicos: cambian con cada transacción y solo se pueden usar una vez. Por lo tanto, incluso si un hacker interceptara un token, este no tendría ningún valor.
Los comerciantes también podrían preocuparse por la posibilidad de ser considerados responsables si se utiliza un teléfono robado para realizar pagos sin contacto. Afortunadamente, las billeteras móviles cuentan con una excelente función de seguridad para evitarlo: el reconocimiento de huellas dactilares. Simplemente acercar un teléfono a un terminal NFC no permite autorizar un pago. Alguien tendría que robar el teléfono, la contraseña y el pulgar: ¡un escenario improbable!
El valor añadido inclina la balanza
Si bien los minoristas tienen diversas inquietudes sobre la tecnología NFC, estos obstáculos pueden abordarse y superarse mediante la educación y la información. Sin embargo, la NFC no alcanzará su plena penetración en el mercado a menos que los minoristas se entusiasmen con su oferta. La clave para generar este entusiasmo es explicar el valor añadido que la tecnología NFC aporta a los negocios de sus comercios.
Los pagos sin contacto, combinados con billeteras móviles y programas de fidelización de tiendas, permiten a los minoristas consolidar su marca. Al ofrecer programas de fidelización que se integran a la perfección con los pagos con billetera móvil, los minoristas aumentarán la participación de los clientes. Los programas de fidelización integrados facilitan a los clientes el seguimiento de sus puntos, promociones y cupones, sin la molestia de tener que sacar una tarjeta de membresía aparte ni recordar una contraseña. Es práctico y beneficioso, y cuando algo es práctico y beneficioso, se usa. Esto, a su vez, beneficia al minorista.
Las aplicaciones de pago móvil permiten a los minoristas recopilar información valiosa sobre los clientes y sus hábitos de compra. Con estos datos, pueden crear estrategias de marketing efectivas y promociones específicas. El marketing personalizado es útil para los consumidores y ofrece un valioso incentivo para comprar.
Caso práctico interesante: Walgreens
Quizás no pienses que un programa de fidelización de farmacia pueda describirse como emocionante, pero Walgreens es un gran ejemplo de la síntesis de la tecnología NFC con pagos móviles y programas de fidelización de clientes.
Walgreens tiene 85 millones de clientes inscritos en su programa Balance Rewards (6)Este programa está integrado con Apple Pay y Android Pay para pagos con NFC. Con Balance Rewards, los descuentos, las ofertas especiales y los puntos se almacenan en la cuenta del cliente y se aplican sin problemas al finalizar la compra. Hasta ahora, todo bien. Y bastante típico. Pero espera... aún hay más.
Walgreens va más allá. Los clientes también pueden ganar puntos Balance Rewards haciendo ejercicio, dejando de fumar y tomando otras decisiones saludables. Estos puntos se pueden canjear al pagar, como cualquier otro punto. Balance Rewards muestra una forma innovadora de usar la tecnología para aumentar la interacción del cliente con la marca. Al ampliar el enfoque del programa de "ahorros" a "bienestar", Walgreens fomenta la buena reputación y agrega valor al consumidor.
Ayude a sus comerciantes a tener éxito
Los pagos sin contacto han llegado para quedarse. NFC es una tecnología fiable y confiable, ideal para el entorno de pago en el punto de venta. A medida que avanzamos hacia una sociedad basada en pagos móviles, NFC se convertirá en una opción de pago estándar y esperada en el comercio minorista.
Incorporar pagos sin contacto ahora es una buena estrategia para los comerciantes. La aceptación de NFC les brinda grandes beneficios en términos de marca, fidelización y recopilación de datos. Incorpore NFC en la estrategia de sus comerciantes y planifique con anticipación para alcanzar el éxito.
Notas a pie de página
- “Transformaciones en el punto de venta en EE. UU. 2015”. Medici. 20 de octubre de 2015
- “Crecimiento constante en terminales POS NFC”. Hablemos de pagos. Consultado el 21-09-16. https://letstalkpayments.com/steady-growth-in-nfc-pos-terminals-in-the-us-in-the-last-six-months/
- “¿Quién utiliza pagos móviles?” Fideicomisos benéficos Pew. Mayo 26, 2016. http://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2016/05/who-uses-mobile-payments
- “Panorama general del gasto del consumidor de julio de 2016”. Bank of America, Julio 31, 2016. http://newsroom.bankofamerica.com/files/press_kit/additional/July_2016_Bank_of_America_Consumer_Spending_Snapshot.pdf
- “Uno de cada cinco consumidores dice que pagar con chip…” Toque de puerto. Consultado el 09 de marzo de 26. http://www.harbortouch.com/blog/one-in-five-consumers-say-paying-with-chip-enabled-credit-cards-takes-too-long/
- “Detalles del programa.” Walgreens, consultado el 26-09-16. https://www.walgreens.com/topic/balancerewards/balance-program-details.jsp