Para el consumidor actual, la comodidad lo es todo. La creciente demanda de métodos de pago más sencillos y fáciles de usar impulsa a las empresas fintech a trabajar arduamente cada día para encontrar soluciones más novedosas, rápidas y eficientes. Sin embargo, mientras quienes trabajan en el sector de pagos se esfuerzan por facilitar la vida de los consumidores, los estafadores les siguen de cerca, buscando resquicios y vulnerabilidades. Esta persistencia hace que muchos proveedores de procesamiento de pagos, comercios y consumidores se pregunten si vale la pena correr el riesgo de utilizar métodos de pago alternativos.
Las opciones están creciendo
El número de métodos de pago alternativos (MAP) está creciendo a un ritmo acelerado. La adopción por parte de consumidores y comerciantes impulsa la innovación y la evolución en el sector de los pagos. Juniper Research informó que se espera que las transacciones con billeteras móviles alcancen los 1.35 billones de dólares este año. Además, las billeteras digitales dominan las conversaciones sociales. Los pagos entre pares (P2P) también son cada vez más populares, y se espera que casi 100 millones de adultos en EE. UU. los utilicen en 2017. Con el aumento del uso de métodos de pago alternativos, se prevé que el uso de tarjetas de crédito disminuya.
Las tarjetas tienen mayor seguridad
La innovación continua ha mejorado considerablemente la seguridad en el uso de tarjetas de crédito y débito. El cambio de responsabilidad a EMV y medidas de seguridad como P2PE han permitido que las tarjetas de crédito ofrezcan actualmente la mejor protección de pagos e identidad. Sin embargo, esta mayor seguridad en las transacciones con tarjeta ha provocado que muchos hackers y ladrones recurran al fraude mediante APM. A diferencia del fraude con tarjeta física, el fraude con APM suele ser mucho más difícil de rastrear hasta el autor y, por lo general, difícil de detectar antes de que se produzca la transacción fraudulenta.
La seguridad de APM es más desafiante
Con los métodos de pago alternativos, existen muchos desafíos que superar para mantener la seguridad de consumidores y comerciantes. A diferencia del uso de tarjetas de crédito y débito, la responsabilidad por fraude asociada con los métodos de pago alternativos (APM) suele recaer más en los consumidores. Si bien algunos proveedores de APM, como PayPal, ofrecen protección contra transacciones fraudulentas, estas protecciones no son obligatorias legalmente y se otorgan a discreción de la empresa.
Los métodos de pago alternativos también suelen permitir a los estafadores escudarse en la tecnología al realizar transacciones ilegales o fraudulentas. Los métodos de pago alternativos (APM) se utilizan habitualmente para cometer fraude de las siguientes maneras:
- Financiar billeteras digitales con otra billetera digital para “ocultar” la información inicial de la tarjeta de crédito
- Usar otro APM después de que una cuenta con un APM inicial se cierra debido a una actividad fraudulenta
- Uso de un APM en un país diferente para realizar compras ilegales o fraudulentas
Este tipo de fraudes o actividades ilegales dejan a las empresas responsables de los comerciantes o individuos que cometen delitos utilizando su plataforma o producto.
Otra preocupación habitual con los métodos de pago alternativos es la cantidad de datos e información personal que almacenan en sus sistemas. Cada día, más hackers se afanan en encontrar la manera de acceder a la información de pago de los millones de consumidores que utilizan esta tecnología. Los métodos de pago alternativos (APM) se están convirtiendo en objetivos prioritarios de ciberataques y robos. A menudo, es la misma conectividad o las funciones fáciles de usar las que permiten a los estafadores acceder fácilmente a datos personales y de pago confidenciales.
Abordar inquietudes
Todos los involucrados en la cadena de pagos, incluidos los consumidores, se preguntan si la comodidad de los métodos de pago alternativos justifica el riesgo que conllevan. Si preguntamos a la mayoría de los profesionales de las fintech, la respuesta es sí. Algunos incluso argumentan que estas nuevas formas de pago ofrecen beneficios, como:
- Eliminación de la necesidad de volver a ingresar la información de la tarjeta y de la identidad, mejorando así la seguridad para el consumidor.
- Eliminación del intercambio de datos financieros o personales con vendedores o particulares, protegiendo también al consumidor
- Permitir a las empresas romper las barreras que presentaban anteriormente los pagos con tarjeta
- Mayores tasas de conversión y menores tasas de retorno
Dado que satisfacer las demandas de los consumidores es fundamental para el éxito de las empresas, se recomienda a estas encontrar un equilibrio escalable entre la adopción de nuevos métodos de pago y la seguridad de los consumidores y sus propias organizaciones. Si bien estos nuevos métodos de pago alternativos pueden ser una excelente opción para las empresas que buscan ofrecer a los consumidores la variedad de opciones de pago que desean, quienes toman las decisiones deben ser conscientes de las amenazas existentes a la ciberseguridad y garantizar que la seguridad sea la máxima prioridad, no una cuestión secundaria.